Comprendre les dépenses reliées à l'achat d'une maison au Québec

L’achat d’une maison est l’une des décisions financières les plus importantes que vous puissiez prendre, et il est crucial de comprendre les coûts d’achat qui y sont associés. Au Québec, l’achat d’une maison ne se limite pas au prix de vente. Il existe divers coûts et frais dont les propriétaires potentiels doivent être conscients pour prendre des décisions éclairées. Dans ce blog, nous détaillerons les coûts d'achat essentiels lors de l'achat d'une maison au Québec.

Mise de fonds

La mise de fonds est le coût initial que tout acheteur de maison propriétaire occupant doit prendre en compte. Au Canada, la mise de fonds minimale requise dépend du prix d'achat ainsi que de la vocation de l’immeuble :

• Pour les maisons d'un prix allant jusqu'à 500 000 $, la mise de fonds minimale est de 5 % du prix d'achat.

• Pour les maisons dont le prix se situe entre 500 000 $ et 1 million de dollars, la mise de fonds minimale est de 5 % sur les premiers 500 000 $ et de 10 % sur le montant restant.

• Pour les maisons dont le prix dépasse 1 million de dollars, la mise de fonds minimale est de 20 %.

Assurance prêt hypothécaire pour les consommateurs

Si votre mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d'achat, vous devrez souscrire une assurance hypothécaire auprès de la Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL) ou d'autres assureurs privés tels que Canada Garanty et Sagen. Le coût de l’assurance hypothécaire varie en fonction du montant de la mise de fonds et du prix de la maison. Généralement, ce coût varie d’environ 2% à 4% du montant du prêt hypothécaire. Vous pouvez trouver les montants exacts directement sur le site de la SCHL.

Ce montant peut rapidement représenter plusieurs milliers de dollars! Pour favoriser l’accession à la propriété, il est possible de financer ce montant à même votre prêt hypothécaire. Au Québec, les primes d’assurances sont toutefois soumises à la taxe de 9% (TVQ). Cette taxe de 9% applicable sur la prime d’assurance devra être payée directement au notaire et peut être financé à même l’hypothèque.

Frais d’inspections

Bien que cela ne soit pas obligatoire, une inspection de la maison est fortement recommandée. Cela peut coûter entre $600 et plus de $1,500, selon la taille et la complexité de la propriété. Une inspection approfondie peut identifier les problèmes potentiels et vous faire économiser de l’argent à long terme.

Frais de notaires

Vous aurez besoin d'un notaire pour gérer les aspects juridiques de l'achat d'une maison, y compris le transfert du titre et le processus de clôture. Les frais juridiques peuvent facilement varier entre $1,000 à plus de $2,500, selon la complexité de la transaction.

Taxe de bienvenue

Suite à votre achat, vous devrez payer des droits de mutation immobilière lors de l’achat d’une maison. Le montant varie selon la municipalité et le prix d'achat de la propriété. Certaines municipalités offrent des rabais aux acheteurs d’une première maison. L’état de compte vous sera envoyé par la poste entre 30-90jours suivant la date de la transaction.

Ajustement des taxes municipales et scolaires

Vous devrez peut-être rembourser au vendeur toute taxe foncière payée d’avance. Ce montant peut varier et doit être calculé par votre notaire lors du processus de clôture.

Assurance titre

L'assurance titres vous protège contre tout problème lié au titre de propriété. Le coût de l’assurance titres varie généralement de 200 $ à 400 $. Elle n’est pas obligatoire mais pourrait vous être recommandée par votre notaire. Posez la question!

Assurance habitation

Les prêteurs exigent que les propriétaires aient une couverture d’assurance. Le coût de l’assurance habitation peut varier selon l’emplacement, la taille et le type de propriété. En moyenne, cela varie entre 800 et 2 000 dollars par an.

Assurance vie hypothécaire

L'assurance vie hypothécaire est un produit financier conçu pour protéger les propriétaires et leurs familles en remboursant le solde hypothécaire impayé en cas de décès du titulaire de la police pendant la durée du prêt hypothécaire. Cela garantit que les proches peuvent conserver la maison sans devoir faire des paiements hypothécaires.

Le coût de l’assurance vie hypothécaire varie en fonction de facteurs tels que l’âge, la santé, le montant du prêt hypothécaire et la durée du terme. En moyenne, au Québec, les primes peuvent varier d’environ $30 à $60 par mois pour une personne en bonne santé. Il est essentiel de comparer les devis de différents assureurs pour trouver la couverture la plus abordable et la plus adaptée à votre situation spécifique. Consultez un conseiller en sécurité financière afin d’obtenir un avis de professionnel.

Frais d’évaluations

En général les prêteurs vont payer les frais d’évaluation mais il est possible qu’elle vous soit chargée. Si votre prêteur exige une évaluation pour déterminer la valeur de la propriété, vous devrez peut-être payer des frais d'évaluation, qui peuvent varier de $500 à 1000 $.

Déménagement

N'oubliez pas de prévoir dans votre budget les frais de déménagement de vos biens vers votre nouveau domicile. Les frais de déménagement peuvent varier considérablement en fonction de la distance et de la quantité de choses que vous devez déménager.

Entretien et améliorations

Après l'achat d'une maison, vous devrez peut-être prendre en compte des coûts d'entretien ou de réparation immédiats, comme la peinture, la résolution de problèmes mineurs ou l'achat d'appareils électroménagers.

En résumé, l'achat d'une maison au Québec implique plusieurs coûts au-delà du prix de vente. Il est essentiel de planifier ces dépenses dans votre budget pour garantir une expérience d’achat de maison positive. N'oubliez pas que les coûts peuvent varier en fonction de facteurs tels que l'emplacement, le type de propriété et votre situation personnelle. Il est donc essentiel de faire vos recherches et de consulter des professionnels qui peuvent vous fournir des conseils adaptés à votre situation spécifique. Avec une planification appropriée et une diligence financière, vous pouvez gérer les coûts d’achat associés à l’achat d’une maison et atteindre vos objectifs d’accession à la propriété.