Comprendre la mise de fonds minimale requise pour acheter une maison au Canada
L'achat d'une maison est une étape importante dans la vie qui nécessite souvent une planification minutieuse. Au Canada, la mise de fonds minimale requise pour acheter une maison dépend de divers facteurs, dont le prix d'achat, le type de prêt hypothécaire, la vocation de l’immeuble et le fait que le prêt hypothécaire soit assuré ou non.
Prêts hypothécaires assurés
Un prêt hypothécaire assuré est un type de prêt hypothécaire garanti par une assurance hypothécaire, qui protège le prêteur en cas de défaut de paiement de l'emprunteur. La Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL), ainsi que deux autres fournisseurs d'assurance prêt hypothécaire, Sagen et Canada Guaranty, offrent de l'assurance prêt hypothécaire au Canada.
Pour les maisons dont le prix d'achat est inférieur à 1 000 000 $, les exigences de mise de fonds minimales pour les prêts hypothécaires assurés sont les suivantes :
Pour un prix d'achat de 500 000 $ ou moins, la mise de fonds minimale est de 5 % du prix d'achat.
Pour un prix d'achat entre 500 000 $ et 999 999 $, la mise de fonds minimale est de 5 % des premiers 500 000 $, plus 10 % de la portion excédant 500 000 $.
Par exemple, si vous achetez une maison pour 600 000 $, la mise de fonds minimale requise serait de 5 % de 500 000 $ (25 000 $) plus 10 % des 100 000 $ restants (10 000 $), pour un total de 35 000 $.
Prêts hypothécaires non assurés
Un prêt hypothécaire non assuré est un prêt hypothécaire pour lequel l'emprunteur n'a pas besoin d'assurance hypothécaire. Ces prêts sont communément appelés des prêts conventionnels. Ces types de prêts hypothécaires sont généralement recherchés par les acheteurs qui sont en mesure de fournir une mise de fonds plus importante. La mise de fonds minimale pour un prêt hypothécaire conventionnel est de 20%.
Avantages de mettre une mise de fonds plus importante
Bien que les exigences minimales en matière de mise de fonds constituent un point de départ pour les acheteurs de maison, il est important de comprendre que le fait de verser une mise de fonds plus importante peut avoir ses avantages.
Réduction des primes d'assurance hypothécaire
Avec un prêt hypothécaire assuré, les primes d'assurance hypothécaire diminuent à mesure que la mise de fonds augmente. En fournissant un acompte plus important, vous pouvez économiser de l'argent sur les primes d'assurance. En mettant un minimum de 20% de mise de fonds, l’assurance hypothécaire devient optionnelle et donc vous pouvez éliminer complètement ce coût.
Paiements hypothécaires mensuels inférieurs
Un acompte plus important signifie un montant hypothécaire inférieur, ce qui entraîne des paiements hypothécaires mensuels inférieurs. Cela peut fournir un soulagement financier causé par une réduction des versements hypothécaires mensuels
Plus d’équité dans votre maison
Une mise de fonds plus élevée signifie que vous commencez avec plus de valeur nette dans votre maison. Cela peut fournir un coussin contre les fluctuations potentielles du marché et offrir des opportunités de refinancement.
Comprendre les exigences minimales de mise de fonds pour l'achat d'une maison au Canada est essentiel pour les futurs propriétaires. Les exigences varient selon que le prêt hypothécaire est assuré ou non, ainsi que le prix d'achat. En plus de devoir respecter la mise de fonds minimale pour effectuer un achat, il est très important d’analyser votre situation financière pour prendre une décision qui sera alignée avec vos objectifs financiers.
